Problem pojawia się wtedy, gdy przedsiębiorstwo chwilowo traci płynność finansową.
Sezonowy spadek sprzedaży, opóźnione płatności od kontrahentów, niespodziewane wydatki lub konieczność przeznaczenia środków na ważną inwestycję mogą sprawić, że regularna rata leasingowa zaczyna być obciążeniem.
W takich sytuacjach jednym z możliwych rozwiązań są wakacje leasingowe.
Czy oznaczają całkowite zawieszenie rat? Czy każdy leasingobiorca może z nich skorzystać? I najważniejsze – czy wakacje od leasingu rzeczywiście pomagają, czy jedynie przesuwają problem na później?
Sprawdź nasz Kalkulator leasingowy
Dopasuj ratę miesięczną i sprawdź jakie samochody są w Twoim zasięgu!
Czym są wakacje leasingowe?
Wakacje leasingowe to potoczne określenie czasowej zmiany zasad spłaty leasingu.
W zależności od oferty firmy leasingowej może to oznaczać między innymi:
czasowe zawieszenie płatności części raty,
obniżenie miesięcznej raty,
przesunięcie terminu płatności,
zmianę harmonogramu spłat,
wydłużenie okresu leasingu.
Najważniejsze jest jednak to, że wakacje leasingowe nie oznaczają automatycznego umorzenia zobowiązania.
W większości przypadków przedsiębiorca nie przestaje być zobowiązany do zapłaty rat. Zmienia się jedynie termin lub sposób ich rozliczenia.
Innymi słowy: firma zyskuje chwilową ulgę w bieżących wydatkach, ale zobowiązanie nadal istnieje.
Wakacje leasingowe a wakacje kredytowe – to nie jest to samo
Określenie „wakacje” może kojarzyć się z rozwiązaniami znanymi z kredytów bankowych.
W przypadku leasingu sytuacja wygląda jednak inaczej.
Leasing nie daje klientowi automatycznego, ustawowego prawa do zawieszenia rat. Możliwość skorzystania z wakacji leasingowych zależy przede wszystkim od:
polityki leasingodawcy,
rodzaju umowy,
historii płatności klienta,
czasu trwania leasingu,
aktualnej sytuacji finansowej przedsiębiorcy.
Oznacza to, że dwie osoby korzystające z leasingu w różnych firmach mogą otrzymać zupełnie inne warunki.
Dlatego przed złożeniem wniosku warto dokładnie sprawdzić, co w praktyce oznacza oferowana przez leasingodawcę „przerwa w spłacie”.
Sprawdź nasze oferty pojazdów
Przeglądaj aktualne oferty i znajdź auto dopasowane do Twojego budżetu!
Jak działają wakacje leasingowe?
Nie istnieje jeden uniwersalny model.
Firma leasingowa może zaproponować kilka różnych rozwiązań.
Czasowe zawieszenie części raty
Jednym z najczęściej spotykanych rozwiązań jest zawieszenie określonej części rat leasingowych.
Przedsiębiorca nadal może być zobowiązany do regulowania części opłat, np. związanych z:
odsetkami,
ubezpieczeniem,
dodatkowymi usługami,
innymi kosztami wynikającymi z umowy.
Pozostała część zobowiązania może zostać przesunięta na kolejne miesiące.
Obniżenie rat na określony czas
Innym rozwiązaniem może być tymczasowe zmniejszenie wysokości miesięcznych rat.
Firma przez kilka miesięcy płaci mniej, dzięki czemu może poprawić swoją bieżącą płynność.
Po zakończeniu okresu ulgowego harmonogram jest jednak aktualizowany.
Może to oznaczać:
wyższe raty w kolejnych miesiącach,
wydłużenie umowy,
zmianę wartości końcowej,
dodatkowe koszty finansowania.
Wydłużenie okresu leasingu
Leasingodawca może również zaproponować wydłużenie całego okresu finansowania.
Przykładowo, jeżeli do zakończenia umowy pozostało 18 miesięcy, czasowe zawieszenie rat może spowodować przesunięcie końca leasingu.
Takie rozwiązanie pozwala uniknąć gwałtownego wzrostu przyszłych rat, ale może zwiększyć całkowity koszt finansowania.
Czy podczas wakacji leasingowych można normalnie korzystać z samochodu?
Co do zasady celem wakacji leasingowych jest umożliwienie przedsiębiorcy dalszego korzystania z finansowanego przedmiotu.
Samochód pozostaje więc do dyspozycji leasingobiorcy.
Nie oznacza to jednak, że wszystkie elementy umowy zostają automatycznie zawieszone.
Nadal mogą obowiązywać między innymi:
obowiązek posiadania ubezpieczenia,
warunki dotyczące użytkowania pojazdu,
opłaty za dodatkowe usługi,
obowiązki wynikające z umowy leasingowej.
Dlatego przed skorzystaniem z wakacji warto dokładnie zapytać leasingodawcę, które płatności zostają zawieszone, a które nadal trzeba regulować.
Kiedy wakacje leasingowe mogą mieć sens?
Wakacje leasingowe mogą być przydatnym narzędziem, ale przede wszystkim wtedy, gdy problem finansowy jest przejściowy.
Firma czeka na dużą płatność
To jeden z najlepszych przykładów.
Firma wykonała usługę, wystawiła fakturę i oczekuje na zapłatę od kontrahenta. Pieniądze powinny pojawić się za miesiąc lub dwa, ale obecnie przedsiębiorstwo musi zachować gotówkę.
W takiej sytuacji czasowe przesunięcie raty leasingowej może pomóc utrzymać płynność bez konieczności:
zaciągania dodatkowego kredytu,
opóźniania innych płatności,
sprzedaży aktywów.
Firma działa sezonowo
Niektóre branże mają bardzo nierównomierne przychody.
Przykładem mogą być firmy związane z:
turystyką,
budownictwem,
gastronomią,
handlem sezonowym,
usługami eventowymi.
Jeżeli przedsiębiorca wie, że przez kilka miesięcy przychody są niższe, a później regularnie wracają do normalnego poziomu, elastyczna zmiana harmonogramu może być rozsądnym rozwiązaniem.
Pojawiła się ważna inwestycja
Czasami firma potrzebuje chwilowo większej ilości gotówki.
Może chodzić o:
zakup sprzętu,
realizację dużego projektu,
zatrudnienie nowych pracowników,
inwestycję w rozwój firmy.
Jeżeli przedsiębiorca ma pewność, że inwestycja poprawi sytuację finansową w przyszłości, czasowe zmniejszenie obciążeń leasingowych może pomóc w realizacji planu.
Kiedy wakacje leasingowe mogą być złym pomysłem?
Nie każda trudność finansowa powinna być rozwiązywana poprzez przesuwanie rat.
Wakacje leasingowe mogą być problematyczne, jeżeli firma korzysta z nich wyłącznie po to, aby ukryć długotrwałe problemy z płynnością.
Problem nie jest tymczasowy
Jeżeli firma od kilku miesięcy regularnie ma problem z opłacaniem:
leasingu,
podatków,
wynagrodzeń,
faktur od dostawców,
to zawieszenie jednej lub dwóch rat prawdopodobnie nie rozwiąże problemu.
Po zakończeniu wakacji zobowiązania wrócą, a czasami będą nawet większe.
Brak planu na późniejszą spłatę
Przedsiębiorca powinien zadać sobie proste pytanie:
Skąd wezmę pieniądze po zakończeniu okresu ulgowego?
Jeżeli odpowiedź brzmi „jeszcze się zobaczy”, wakacje leasingowe mogą jedynie odsunąć problem.
Dobre rozwiązanie powinno być elementem konkretnego planu finansowego.
Koszt zmian jest zbyt wysoki
Niektóre zmiany harmonogramu mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami.
Przed podpisaniem aneksu warto sprawdzić:
czy leasing zostanie wydłużony,
czy wzrośnie całkowity koszt finansowania,
czy pojawi się opłata za zmianę umowy,
jak zmienią się przyszłe raty,
czy zmieni się kwota wykupu.
Czasami chwilowa oszczędność może kosztować więcej, niż początkowo zakładał przedsiębiorca.
Przykład – jak wakacje leasingowe mogą wpłynąć na firmowy budżet?
Załóżmy, że przedsiębiorca płaci miesięcznie:
3 000 zł raty leasingowej.
Firma otrzymuje możliwość czasowego zmniejszenia rat przez trzy miesiące.
W tym czasie przedsiębiorca zyskuje dodatkową przestrzeń w budżecie.
Nie oznacza to jednak, że 9 000 zł zobowiązania znika.
Kwota może zostać:
doliczona do kolejnych rat,
rozłożona na dodatkowe miesiące,
uwzględniona w nowym harmonogramie.
Dlatego przy podejmowaniu decyzji nie należy patrzeć wyłącznie na to, ile pieniędzy zostanie w firmie dzisiaj.
Równie ważne jest pytanie:
Ile będzie kosztować cała umowa po wprowadzeniu zmian?
Jak uzyskać wakacje leasingowe?
Procedura zależy od konkretnej firmy leasingowej, ale zazwyczaj składa się z kilku etapów.
1. Kontakt z leasingodawcą
Najlepiej zrobić to zanim pojawią się zaległości.
Firma leasingowa może być bardziej skłonna do rozmowy z klientem, który regularnie regulował swoje zobowiązania i odpowiednio wcześnie zgłasza potrzebę zmiany harmonogramu.
2. Złożenie wniosku
Leasingodawca może poprosić o przedstawienie sytuacji oraz uzasadnienie wniosku.
W zależności od przypadku może być wymagane przedstawienie dodatkowych dokumentów finansowych.
3. Analiza możliwości
Firma leasingowa sprawdza między innymi:
historię płatności,
okres obowiązywania umowy,
wartość pozostałego zobowiązania,
sytuację klienta.
4. Propozycja nowych warunków
Jeżeli leasingodawca zaakceptuje zmianę, przedsiębiorca otrzymuje propozycję nowego harmonogramu.
To najważniejszy moment całego procesu.
Nie warto podpisywać aneksu bez dokładnego porównania starego i nowego harmonogramu.
Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem aneksu?
Przed skorzystaniem z wakacji leasingowych warto sprawdzić kilka konkretnych elementów.
Ile rat zostanie objętych zmianą?
Inne konsekwencje będzie miało przesunięcie jednej raty, a inne zawieszenie płatności przez kilka miesięcy.
Czy rata zostaje całkowicie zawieszona?
Czasami zawieszeniu podlega tylko część raty.
Pozostałe opłaty mogą nadal wymagać regularnego regulowania.
Czy umowa zostanie wydłużona?
Wydłużenie leasingu może być wygodne, ale jednocześnie wpływa na całkowity koszt finansowania.
Czy pojawią się dodatkowe opłaty?
Warto sprawdzić, czy leasingodawca pobiera opłatę za:
przygotowanie aneksu,
zmianę harmonogramu,
restrukturyzację umowy.
Jak zmieni się całkowity koszt leasingu?
To jedno z najważniejszych pytań.
Poproś o pełne zestawienie kosztów przed i po zmianie harmonogramu.
Wakacje leasingowe a zdolność finansowa firmy
Z wakacji leasingowych warto korzystać świadomie.
Dobrze wykorzystane mogą poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa i dać czas na rozwiązanie przejściowego problemu.
Źle wykorzystane mogą stworzyć fałszywe poczucie bezpieczeństwa.
Firma przez kilka miesięcy płaci mniej, ale po zakończeniu okresu ulgowego nadal musi zmierzyć się z tym samym zobowiązaniem.
Dlatego wakacje leasingowe najlepiej traktować jako narzędzie do zarządzania płynnością, a nie sposób na trwałe obniżenie kosztów prowadzenia działalności.
Czy warto korzystać z wakacji leasingowych?
Tak, ale tylko wtedy, gdy przedsiębiorca dokładnie wie, dlaczego ich potrzebuje i jak będzie wyglądała sytuacja po zakończeniu okresu ulgowego.
Wakacje leasingowe mogą być dobrym rozwiązaniem, gdy:
problem finansowy jest przejściowy,
firma oczekuje na płatności,
występuje sezonowy spadek przychodów,
przedsiębiorstwo potrzebuje chwilowo większej ilości gotówki,
istnieje konkretny plan powrotu do standardowych płatności.
Należy zachować ostrożność, gdy:
problemy finansowe trwają od dłuższego czasu,
firma nie ma perspektyw poprawy sytuacji,
przedsiębiorca nie zna przyszłego kosztu zmian,
wakacje mają być jedynie sposobem na odsunięcie problemu.
Wakacje leasingowe – podsumowanie
Wakacje leasingowe mogą dać przedsiębiorcy bardzo potrzebny oddech finansowy.
Nie należy jednak traktować ich jako darmowej przerwy w płaceniu rat.
W większości przypadków zobowiązanie nie znika – zmienia się jedynie sposób lub termin jego spłaty.
Przed podjęciem decyzji warto więc porównać dwa scenariusze: pozostawienie obecnego harmonogramu oraz skorzystanie z proponowanych przez leasingodawcę zmian.
Najważniejsze pytanie nie powinno brzmieć:
„Czy mogę teraz zapłacić mniej?”
Znacznie ważniejsze jest:
„Ile będzie mnie kosztowała ta decyzja w całym okresie leasingu?”
Jeżeli wakacje leasingowe są odpowiedzią na przejściowy problem i stanowią element dobrze zaplanowanego zarządzania finansami, mogą być bardzo przydatnym narzędziem.
Jeżeli jednak mają jedynie przesunąć narastające problemy na kolejne miesiące, warto najpierw przyjrzeć się całej sytuacji finansowej firmy i rozważyć również inne rozwiązania.
